Consórcio ou financiamento?

Da redação do Mulheres em Ação

Dizem por aí que os brasileiros são apaixonados por carro. Mas o que será que pesa mais na escolha? O status, a independência ou o bolso? Na hora de financiar o seu automóvel, alguns cuidados são essenciais para que o sonho não se torne um pesadelo.

Com a flexibilização do crédito, muitos brasileiros conseguiram realizar o sonho de ter um carro. Uma pesquisa mostrou que 56% da frota de automóveis brasileiros eram financiados e, em 40% dos casos, o crédito foi feito por meio de crédito direto ao consumidor (CDC) e consórcio.

Os tipos mais comuns de financiamento de veículos são o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) e o leasing. Mas, se não dá para pagar à vista, como decidir entre estes e consórcio?

Para começar, é preciso entender a diferença entre eles. A primeira diferença entre o financiamento e o consórcio é é o prazo de recebimento do veículo. No caso do consórcio, o recebimento depende de sorteio, ou de um lance que você faz como se fosse um leilão. Nesse caso é possível que a pessoa receba o carro no primeiro mês – ou só no final do consórcio - que dura, em média, entre 36 e 60 meses. Portanto o consórcio é uma alternativa para quem não tem pressa.

O consórcio não cobra juros, mas tem custos financeiros e reajustes. Nos consórcios, em geral, paga-se uma taxa de entrada, a qual pode ser amortizada com as prestações que variam de 1 a 1,5% do valor do bem. Outro custo é a taxa de administração, a qual gira em torno de 15% do valor do bem e que pode ser diluída com as prestações. E por fim, paga-se um valor que é um fundo de reserva, o qual fica em torno de 2% do valor do bem, que também pode ser divido e pago com as prestações.

Já o financiamento por meio de leasing tem o prazo mínimo de financiamento de 24 meses, e o CDC, começa com 3 e vai até 60 meses. O leasing, contratualmente falando, é como se fosse um aluguel. Em geral, quando você adquire um veículo por leasing, ele não fica em seu nome, e sim no nome da administradora com quem você fez o financiamento - somente quando você quita todas as prestações é que o bem é transferido para seu nome. Já para quem opta pelo CDC, o veículo já sai no próprio nome, mas com uma observação de alienação à financeira. Uma vantagem que o leasing tem sobre o CDC é que ele é livre da cobrança de IOF, o que torna o valor final um pouco mais baixo. Mas, em compensação, para aqueles que fazem o financiamento e pretendem antecipar o pagamento das parcelas de trás para frente, o CDC é a melhor escolha, pois no leasing essa opção não é possível - você deve arcar com as parcelas mês a mês, sem a opção de quitar a dívida antes do prazo acordado.

Na hora de comprar seu carro ou moto, analise qual tipo de financiamento atende suas necessidades, seus objetivos e que caiba em sue bolso. E é importante lembrar que, para aqueles que não têm pressa em pegar o automóvel, vale a pena poupar e pagar à vista, negociando um desconto no valor do bem.