Confira 6 dicas para garantir a saúde financeira do seu negócio
Pesquisa revela que maioria ainda mistura finanças pessoais e empresariais
247 - Manter as contas do negócio em ordem continua sendo um dos principais desafios dos pequenos empreendedores no Brasil. Segundo a Pesquisa de Educação Financeira para Empreendedores, divulgada em março de 2025, 75% relatam dificuldades para controlar o fluxo de caixa, e 62% ainda misturam finanças pessoais com as da empresa — um erro que pode comprometer seriamente a sustentabilidade do negócio.
A reportagem é baseada na pesquisa e nas orientações do CEO da GFX – Inteligência Financeira, Philippe Enke Mathieu. Ele ressalta que a organização financeira é peça-chave para o crescimento de qualquer empreendimento. “É fundamental, por exemplo, separar completamente as contas pessoais das empresariais. Isso parece básico, mas é onde muitos empreendedores ainda erram”, afirma. Para Mathieu, além dessa separação, o mapeamento das receitas e despesas, o controle do fluxo de caixa e o planejamento de cenários são etapas essenciais para decisões estratégicas mais seguras.
A boa gestão começa com atitudes simples: registrar todas as entradas e saídas, estipular um pró-labore fixo, revisar custos com regularidade e estabelecer metas mensais. Outro ponto destacado por Mathieu é o uso de ferramentas digitais de gestão, que podem facilitar o controle financeiro, a emissão de notas fiscais e a organização de despesas. “Com planejamento, disciplina e informação, é possível transformar a gestão financeira em aliada do crescimento do negócio”, reforça.
Confira as seis principais dicas do especialista para organizar a saúde financeira da empresa:
1. Separe as finanças pessoais das empresariais
Evitar misturar as despesas da empresa com as pessoais é o primeiro passo. Abra uma conta bancária exclusiva para o CNPJ do negócio e defina um pró-labore mensal. “Essa separação é essencial para entender a real lucratividade da empresa e manter a contabilidade organizada, além de facilitar o planejamento a médio e longo prazo”, diz Mathieu.
2. Registre todas as entradas e saídas
Crie o hábito de anotar tudo: vendas, recebimentos, pagamentos e gastos variáveis. Pode ser em caderno, planilha ou sistema digital. O importante é acompanhar a movimentação em tempo real e evitar surpresas no fim do mês.
3. Monte e acompanhe o fluxo de caixa
Tenha um controle das entradas e saídas previstas para os próximos dias, semanas e meses. Isso ajuda a planejar pagamentos, prever períodos de aperto e tomar decisões com base em dados concretos.
4. Planeje custos fixos e variáveis
Liste todos os custos fixos (como aluguel e salários) e variáveis (como insumos e marketing). Atualize mensalmente para identificar oportunidades de economia e evitar que despesas comprometam a rentabilidade.
5. Reinvista parte do lucro no negócio
Não retire todo o lucro para uso pessoal. Reserve uma parte para melhorias, como compra de equipamentos, capacitação da equipe ou ações de marketing. Reinvestir é fundamental para manter a competitividade.
6. Use ferramentas digitais de controle
Soluções como Nibo, Conta Azul, QuickBooks, Bling e Omie ajudam a automatizar o controle financeiro. Há também alternativas gratuitas, como o ZeroPaper ou planilhas personalizadas, que já representam um grande avanço na organização.
Organizar as finanças pode parecer complexo, mas com constância e as ferramentas certas, o empreendedor consegue tomar decisões mais seguras e garantir a longevidade do negócio.