<p><b>247 - </b>O Ella Bank iniciou oficialmente suas atividades nesta quarta-feira (19) no Recife, marcando a chegada ao primeiro banco digital brasileiro concebido exclusivamente para mulheres. A estreia ocorreu no Dia Mundial do Empreendedorismo Feminino, reforçando a proposta de promover inclusão econômica e fortalecer empreendedoras de diferentes perfis.</p>
<p>A plataforma foi estruturada ao longo dos últimos cinco anos no Porto Digital e autorizada pelo Banco Central (BC) a atuar como fintech. O investimento inicial foi de R$ 1,2 milhão, e a meta é alcançar 100 mil clientes nos próximos cinco anos.</p>
<h2>Fintech reúne serviços digitais e edtech integrada</h2>
<p>O Ella Bank combina conta digital, cartão virtual, transferências via Pix, pagamentos e abertura de contas para pessoas físicas e jurídicas. Pelo valor mensal de R$ 29,90, as correntistas poderão acessar todos os serviços bancários e a plataforma educacional. Desde setembro, quando o aplicativo começou a ser disponibilizado, cerca de 200 mulheres se cadastraram na fase de pré-lançamento. A campanha de ativação será ampliada em dezembro, com investimento de R$ 200 mil em ações digitais e institucionais. “Vamos entregar o que está pronto. O carro já está na rua. Agora é operar com disciplina e escalar com consistência”, afirmou a presidente, Rosana Bezerra.</p>
<p>Segundo ela, o foco está em mulheres desbancarizadas, sub-bancarizadas e microempreendedoras em processo de estruturação ou expansão de negócios. “Nosso foco é a emancipação financeira das mulheres, unindo serviços digitais, capacitação e suporte especializado”, declarou.</p>
<h2>Capacitação será exclusiva para mulheres</h2>
<p>Embora homens possam abrir conta, o acesso à plataforma educacional será restrito a mulheres. O processo de adesão é 100% digital, com envio de documentos, verificação facial e validação cadastral. Para contas empresariais, serão exigidos CNPJ e contrato social. A instituição também oferecerá conteúdo sobre formalização como MEI, previdência e direitos vinculados à atividade empreendedora. “Queremos conscientizar as empreendedoras sobre a importância de formalizar sua atividade. Isso dá acesso a direitos, proteção social e novas possibilidades de crescimento”, afirmou Rosana.</p>
<h2>Trilhas de capacitação e formação</h2>
<p>Nesta linha, a edtech do banco, chamada Universidade Ella, funcionará dentro do aplicativo. O conteúdo será dividido em cinco módulos - chamados de trilhas - compostos por formação inicial gratuita; cursos profissionalizantes; cursos técnicos com até 1.800 horas; graduação e pós-graduação em parceria com instituições reconhecidas pelo MEC; e mentorias individuais em áreas como gestão, tecnologia, finanças, entre outras.&nbsp;</p>
<p>Ao todo, serão disponibilizados mais de 50 cursos. Embora parte dos cursos sejam gratuitos, &nbsp;parte serão pagas, com desconto médio de 50% para correntistas e poderão ser parceladas em até 10 vezes. O modelo foi viabilizado pelo Funding Educacional Ella, com aprovação facilitada para as correntistas.</p>
<h2>Crescimento previsto</h2>
<p>O plano de negócios projeta captação mensal entre 1.000 e 1.500 clientes. Para o primeiro ano de operação, a previsão é de uma &nbsp;receita de cerca de R$ 12 milhões, com custo de R$ 9,5 milhões e lucro líquido estimado em R$ 1,7 milhão. No quinto ano, o faturamento projetado é de R$ 95 milhões, com margem operacional estimada em R$ 55 milhões.</p>
<p>O valuation será baseado na carteira ativa, estimada em R$ 3 mil por conta. A sociedade reúne a fundadora, o Grupo Teleport — responsável pela edtech — e o investidor Luís Othon Bastos. A próxima rodada de investimento está prevista para o primeiro semestre de 2026.</p>
<p><b>Estratégia combina B2C e articulação com lideranças femininas</b></p>
<p>A expansão seguirá dois eixos: um B2C, com campanha digital e atuação de influenciadoras; e outro B2B, conduzido diretamente pela presidência. “Nosso foco são empresárias que lideram equipes femininas. Em uma única parceria, podemos viabilizar o ingresso de centenas de clientes com acesso imediato a serviços bancários e capacitação”, explicou Rosana.</p>
<p>O banco também negocia com prefeituras e lideranças corporativas comandadas por mulheres. “Estamos dialogando com prefeituras que viram na proposta uma alternativa para promover formação e bancarização de mulheres em situação de vulnerabilidade”, afirmou.</p>
<h2>Microcrédito e marketplace</h2>
<p>Em 2026, o Ella Bank lançará uma linha de microcrédito orientado, com recursos de fundos internacionais. O crédito será condicionado à conclusão de cursos e apresentação de plano de negócio. “O crédito não será o ponto de partida. A cliente precisa entender como administrar os recursos antes de acessá-los”, destacou Rosana.</p>
<p>Além disso, a plataforma também contará com uma plataforma de negócios dentro do próprio aplicativo. O Marketplace Ella deverá ser lançado em 2026 e possibilitará que as correntistas divulguem produtos e serviços por meio de lojas virtuais vinculadas à conta digital.</p>
<h2>Expansão internacional</h2>
<p>Segundo Rosana, a plataforma também está em contato com a Comunidade dos Países de Língua Portuguesa (CPLP) visando introduzir o Ella Bank nestas regiões. O objetivo é que o serviço oferecido também possa incluir a oferta de microcrédito para as mulheres empreendedoras destes países a partir do próximo ano.</p>

Paulo Emilio

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Empreender

Ella Bank, 1º banco digital voltado para mulheres empreendedoras, é lançado no Recife

<p><b>247 - </b>A Inter&amp;Co apresentou um salto relevante em seus resultados do terceiro trimestre de 2025, impulsionado pela forte expansão de suas linhas de crédito e pela melhora consistente de eficiência operacional. Segundo dados divulgados pelo banco, o lucro líquido atingiu R$ 336 milhões, avanço de 39% em relação ao mesmo período do ano anterior.</p>
<p>No segundo parágrafo, conforme exigido, o crédito à informação vai para a fonte original Brazil Stock Guide, que reportou também a ampliação da carteira de crédito para R$ 43,8 bilhões — um crescimento de 30% na comparação anual, ritmo três vezes superior ao observado no mercado brasileiro.</p>
<h3>Crédito cresce com força e impulsiona receitas</h3>
<p>O desempenho robusto foi sustentado pela estratégia de privilegiar operações com garantias, que ampliam a qualidade dos ativos e reduzem inadimplência. As receitas totais avançaram 29% na comparação anual, somando R$ 2,16 bilhões, amparadas principalmente pelo crescimento da margem financeira e pelo baixo custo de captação — equivalente a 68,2% do CDI, um dos mais competitivos entre as fintechs do país.</p>
<p>A base de clientes ativos aumentou em 1,2 milhão no trimestre, chegando a 23,9 milhões, enquanto o total de usuários cadastrados ultrapassou 41 milhões.</p>
<p>Entre os motores do crescimento está a linha de crédito consignado para trabalhadores do setor privado, lançada há apenas seis meses. O produto, totalmente digital e com garantia, somou R$ 1,3 bilhão em novas contratações. O financiamento imobiliário cresceu 37% em um ano, enquanto o home equity avançou 33%, favorecido por taxas mais competitivas e menor dependência de subsídios públicos. Os gastos no cartão de crédito tiveram alta anual de 29,7%, e as operações para pequenas e médias empresas se estabilizaram após um período de pressão macroeconômica.</p>
<p>A qualidade da carteira permaneceu sólida: a taxa de inadimplência acima de 90 dias recuou para 4,5%, ante 5,1% um ano antes, e os atrasos entre 15 e 90 dias ficaram estáveis em 4,1%. A cobertura atingiu 146%, refletindo o foco em operações colateralizadas e melhor avaliadas por score.</p>
<h3>Eficiência recorde, ROE abaixo do consenso e crítica aos juros altos</h3>
<p>O índice de eficiência caiu para 45,2% — o melhor da série histórica — resultado do ganho de escala, da automação e da gestão disciplinada de custos. O ARPAC bruto alcançou R$ 56,8 e o ARPAC líquido, R$ 33,2, impulsionados principalmente pelas receitas de crédito e tarifas de intercâmbio.</p>
<p>O retorno sobre o patrimônio (ROE) subiu pelo quinto trimestre consecutivo, chegando a 14,2%, ligeiramente abaixo das expectativas de analistas, que estimavam algo próximo de 15% ou mais. Mesmo assim, o banco segue ampliando spreads em um ambiente de juros elevados no Brasil.</p>
<p>Rubens Menin, fundador e acionista controlador, voltou a criticar o custo do dinheiro no país, argumentando que <b>“juros persistentemente altos distorcem a alocação de crédito e desestimulam investimentos de longo prazo”</b>. Ainda assim, os números do trimestre reforçam a capacidade do banco de operar com rentabilidade crescente e maior engajamento dos clientes.</p>
<p>Os depósitos totais somaram R$ 68 bilhões, alta de 35% em relação ao ano anterior, impulsionados por um salto de 46% nos depósitos a prazo e pela demanda contínua pelo produto de poupança “Meu Porquinho”. O depósito médio por cliente ativo superou R$ 2.060, consolidando o Inter como conta principal para pagamentos e movimentações diárias.</p>
<h3>Ecossistema avança e amplia monetização</h3>
<p>O engajamento diário continua forte: foram registrados 20,1 milhões de logins e 28 milhões de transações financeiras por dia. O NPS permaneceu em 85, indicando satisfação elevada dos usuários. A plataforma vem diversificando receitas ao integrar crédito, investimentos, seguros, compras e contas globais.</p>
<p>O GMV do marketplace chegou a R$ 1,4 bilhão, com taxa líquida de 7,3%. As operações de “compre agora, pague depois” representaram 9% do e-commerce próprio. Os investimentos sob custódia passaram de R$ 170 bilhões, enquanto os contratos de seguros deram um salto anual de 214%, alcançando 11 milhões. Já as contas internacionais somaram 4,9 milhões de clientes, com US$ 2 bilhões em ativos.</p>
<h3>Capital, expansão e metas de longo prazo</h3>
<p>O banco encerrou o trimestre com índice de Basileia de 14,6%, pressionado pelo avanço da carteira, mas sustentado por reforço de capital na holding, que atingiu R$ 1,9 bilhão em excesso.</p>
<p>O CEO João Vitor Menin reafirmou o plano estratégico de longo prazo, conhecido internamente como meta 60/30/30 — “chegar a 60 milhões de clientes, com eficiência de 30% e retorno de 30%” — metas que, segundo ele, reforçam a confiança no modelo de escala do banco e na maturação da carteira.</p>

Luis Mauro Filho

Negócios

Inter&Co amplia lucro e acelera carteira de crédito no 3º trimestre

<p><b>247 - </b>O iFood Pago, banco digital da plataforma de delivery controlada pela Prosus, atingiu um marco expressivo em seu primeiro ano de operação. De acordo com informações divulgadas pelo <a href="https://neofeed.com.br/negocios/banco-digital-do-ifood-faz-o-delivery-de-seu-primeiro-bilhao-de-reais/">NeoFeed</a>, a fintech atingirá um faturamento de R$ 1,2 bilhão no ano fiscal que se encerra em março de 2024, superando em 20% as projeções iniciais. Com um crescimento acelerado, a meta para 2025 é ambiciosa: dobrar a receita e ultrapassar os R$ 2,5 bilhões.</p>
<p>Para impulsionar esse avanço, o iFood Pago prepara o lançamento de um cartão de crédito exclusivo para pessoas jurídicas, focado especialmente nos restaurantes cadastrados na plataforma. O CEO da fintech, Bruno Henriques, detalha que o novo cartão será diferenciado, oferecendo benefícios específicos para empreendedores do setor gastronômico. "Um cartão de crédito comum tem milhas e vários outros benefícios. Esse vai ser destinado para garantir vantagens aos empreendedores. Ele vai poder acumular pontos que irão se transformar em insumos mais baratos para seus restaurantes", afirmou.</p>
<p><b>Expansão acelerada - </b>Criado oficialmente em junho de 2023, o iFood Pago já vinha operando com soluções financeiras para restaurantes desde antes de sua formalização. Atualmente, dos 400 mil estabelecimentos cadastrados na plataforma, 175 mil já utilizam os serviços financeiros da fintech, o que representa 43,5% do total. O objetivo é expandir essa base para mais de 90% dos restaurantes parceiros.</p>
<p>O volume de pedidos transacionados pelos restaurantes no iFood alcançou R$ 83 bilhões em 2024, com a expectativa de superar os R$ 100 bilhões no próximo ano. "É o banco que vai suportar o crescimento da nossa plataforma", destacou Henriques. O impacto do banco digital já é significativo: atualmente, o iFood Pago responde por 15% da receita total do iFood, que gira em torno de R$ 10 bilhões. A meta é que, em cinco anos, essa participação suba para 50%.</p>
<p><b>Crédito, pagamentos e benefícios - </b>O segmento de crédito tem sido um dos pilares da expansão do iFood Pago. Desde o início das operações, a fintech já concedeu R$ 2 bilhões em empréstimos a restaurantes e pretende elevar esse volume para R$ 3,5 bilhões até março de 2026. O tíquete médio das operações é de aproximadamente R$ 200 mil por empreendedor. A estratégia da empresa para minimizar riscos envolve o uso de dados financeiros dos estabelecimentos para oferecer condições personalizadas de crédito, ajustadas a cada perfil de cliente. "Pelas informações que já temos, conseguimos oferecer uma proposta melhor para cada restaurante, que inclui taxa de juros, prazo e carência", explicou Henriques.</p>
<p>Outro foco da empresa é a ampliação do uso de suas máquinas de pagamento, apelidadas de "maquinonas". Em janeiro de 2024, o iFood Pago já possuía 1.580 desses dispositivos ativos, com a expectativa de movimentar R$ 100 milhões em transações apenas na cidade de São Paulo até março. Mais do que apenas processar pagamentos, esses equipamentos também funcionam como uma plataforma de gestão de clientes (CRM), permitindo que restaurantes ativem promoções e fidelizem consumidores.</p>
<p>Além disso, a vertical de benefícios corporativos do iFood Pago tem se destacado. Hoje, essa área representa 20% da receita da fintech, cerca de R$ 240 milhões. O serviço, que opera por meio de um cartão pré-pago, já conta com 800 mil usuários e deve alcançar um milhão até março. Para 2026, a previsão é que esse número dobre, atingindo dois milhões de funcionários de empresas que utilizam os serviços de benefícios do grupo.</p>
<p><b>O caminho para se tornar um 'superapp' - </b>O modelo de crescimento do iFood Pago segue uma tendência já consolidada por outras fintechs ligadas a plataformas de e-commerce, como o Mercado Pago, banco digital do Mercado Livre. No terceiro trimestre de 2024, essa unidade financeira do marketplace atingiu um portfólio de crédito de US$ 6 bilhões, um crescimento de 77% em relação ao mesmo período do ano anterior. Atualmente, o Mercado Pago representa 26% da receita total do grupo.</p>
<p>Henriques vê semelhanças na estratégia das duas empresas e destaca o potencial de expansão do iFood Pago. "Quando o cliente entra no Mercado Livre e paga, o valor entra via Mercado Pago. Fazendo uma analogia, é esse o nosso caminho. E o banco é muito relevante no faturamento do Mercado Livre. O que a gente quer é que o iFood Pago sustente esse avanço", afirmou.</p>
<p>Especialistas apontam que a estratégia do iFood Pago é consolidar-se como um ecossistema financeiro completo para seus parceiros, transformando-se em um 'superapp' que vai além dos serviços de delivery. "O iFood tem uma clara estratégia de se tornar um ecossistema, baseado no ativo da frequência da base de clientes e na capacidade de agregar serviços", avalia Alberto Serrentino, fundador da Varese Retail e vice-presidente da Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC). "Eles estão diversificando os produtos e se tornando um superapp, que envolve a vertical de serviços financeiros de pagamentos, hoje muito relevante no caso do Mercado Livre".</p>

Redação Brasil 247

Economia

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