Reuters - O secretário de Reformas Econômicas do Ministério da Fazenda, Marcos Pinto, afirmou nesta quinta-feira que o país fechará o ano com R$ 100 bilhões em crédito consignado concedido a trabalhadores privados.
Em reunião do Conselho de Desenvolvimento Econômico Social Sustentável, Pinto disse que os juros médios das operações estão em 3% ao mês, contra 11% no crédito sem garantia.
"Não é ainda o que a gente quer, o sistema tem que ser aperfeiçoado, a competição tem que aumentar, mas tenho certeza que em um ou dois anos estaremos com taxas muito menores", disse.
Lançado em março deste ano, o programa facilita o acesso a empréstimos com desconto em folha, prevendo também garantia de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), com ações feitas diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital.
Segundo o Ministério da Fazenda, o montante até o momento somou R$ 90 bilhões, valor que inclui R$ 38 bilhões de renegociações de créditos já concedidos antes do programa entrar em vigor.
O programa tem sido acompanhado de perto pelo Banco Central pela chance de estimular a economia e gerar pressões inflacionárias, mas o presidente da autarquia, Gabriel Galípolo, tem afirmado que a iniciativa gerou até agora um impulso menor na atividade do que o esperado pelo mercado.
No evento, o secretário ainda afirmou que o custo médio do crédito no Brasil tem recuado, mas ainda é alto, mesmo em comparação com países equivalentes.

Paulo Emilio

Prédio do Ministério da Fazenda em Brasília
14/02/2023 REUTERS/Adriano Machado

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Economia

Crédito consignado ao trabalhador privado somará R$ 100 bi em 2025, diz Fazenda

247 - O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) suspendeu os convênios de crédito consignado com quatro instituições financeiras. A decisão foi publicada no Diário Oficial da União nesta quinta-feira (16) e afeta o Banco Inter, a Facta Financeira, a Cobuccio Sociedade de Crédito e o Paraná Banco.&nbsp;
Segundo o <a href="https://g1.globo.com/economia/noticia/2025/10/17/inss-suspende-acordo-com-quatro-bancos-para-emprestimos-consignados.ghtml">g1</a>, a medida é preventiva e busca conter práticas consideradas abusivas, além de proteger aposentados e pensionistas até a conclusão das investigações em curso. Reclamações frequentes apontam cobranças indevidas, taxas não informadas previamente e dificuldade para cancelar contratos.
<h2>Reações das instituições financeiras</h2>
O Banco Inter informou que foi “surpreendido com a suspensão cautelar” e disse manter contato com o INSS para entender os motivos da decisão. A instituição destacou seu “compromisso com a transparência e o respeito aos clientes, especialmente aposentados e pensionistas”.
A Facta Financeira declarou que cumpre a legislação e as normas do setor, mas afirmou não ter tido acesso aos autos. Segundo a empresa, já está em contato com o instituto para “normalizar o serviço com a maior brevidade possível”.
O Paraná Banco afirmou que está em diálogo com o INSS para prestar todos os esclarecimentos necessários. A instituição reforçou que sua atuação segue valores de “transparência, ética e responsabilidade junto a clientes e parceiros”.
Já a Cobuccio Sociedade de Crédito não se manifestou até o fechamento da reportagem.
<h2>Monitoramento da Febraban</h2>
Ainda conforme a reportagem, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) declarou que acompanha de perto a concessão de crédito consignado pelas instituições associadas. Em nota, a entidade disse que a supervisão é fundamental para orientar os bancos e prevenir irregularidades.
“A Febraban sempre apoiará qualquer medida corretiva necessária, garantindo às instituições o direito de defesa e de demonstração da não procedência das acusações”, afirmou a federação.

INSS suspende convênios com quatro bancos por irregularidades no consignado

247 - O programa Crédito do Trabalhador, lançado em março pelo governo federal, já movimentou cerca de R$ 30,2 bilhões em empréstimos voltados a trabalhadores com carteira assinada. Segundo a <a href="https://www.cnnbrasil.com.br/economia/macroeconomia/credito-consignado-para-clt-supera-r-30-bilhoes-em-emprestimos/">CNN Brasil</a>, mais de 6,2 milhões de contratos já foram firmados desde o início da iniciativa.
Na última quinta-feira (21), o Comitê Gestor das Operações do Crédito do Trabalhador realizou sua primeira reunião e aprovou o regimento interno do programa. De acordo com o ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, entre os principais pontos de discussão está a redução da taxa média de juros aplicada nas operações. “Acredito que, quando entrarem os 4 milhões de contratos de consignados antigos, os juros serão puxados para baixo”, afirmou o ministro.
Segundo o Ministério do Trabalho e Emprego, a migração de contratos antigos de crédito consignado — que somam mais de R$ 40 bilhões — já está em andamento e deve ser concluída até novembro. Esses contratos passarão a fazer parte do programa, ampliando a base de negociação e fortalecendo a possibilidade de redução gradual dos juros. Atualmente, a taxa média praticada é de 3,59% ao mês, e o valor médio contratado por trabalhador é de R$ 7.179,18.
Outro fator que deve impactar na diminuição dos juros é a inclusão do FGTS como garantia. A partir de novembro, até 10% do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço poderá ser utilizado como respaldo para as operações de crédito, aumentando a segurança para as instituições financeiras e, consequentemente, favorecendo condições mais acessíveis.
Dados oficiais mostram que o programa tem alcançado majoritariamente trabalhadores de menor renda. Atualmente, 60% dos empréstimos foram concedidos a pessoas que recebem até quatro salários mínimos, enquanto, no modelo antigo por convênio, a maior parte dos contratos (65%) era destinada a profissionais com renda superior a oito salários mínimos.
Podem participar do programa todos os trabalhadores com carteira assinada, incluindo domésticas e rurais, além de microempreendedores individuais (MEIs). Como se trata de crédito consignado, as parcelas são debitadas diretamente na folha de pagamento, com limite de até 35% do salário para evitar o comprometimento excessivo da renda.

Crédito consignado para trabalhadores CLT já movimenta mais de R$ 30 bilhões

247 - O governo federal está monitorando os resultados iniciais do programa Crédito do Trabalhador para decidir se irá estabelecer um limite para os juros cobrados pelos bancos. A informação foi confirmada pelo ministro da Fazenda, Fernando Haddad, em entrevista concedida ao canal Nath Finanças, no YouTube, de acordo com o <a href="https://economia.uol.com.br/noticias/redacao/2025/07/23/governo-estuda-se-limita-juros-do-consignado-privado-diz-haddad.htm">UOL</a>
Criado para facilitar o acesso ao crédito por trabalhadores com carteira assinada, o programa permite a contratação de empréstimos com garantia do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). No entanto, a possibilidade de impor um teto aos juros ainda está sendo analisada. “Vamos acompanhar a evolução do programa, e aí essas duas questões, [uso do] FGTS e [se haverá] teto, a gente discute a partir deste aprendizado”, explicou Haddad.
Atualmente, a taxa média do crédito consignado no setor privado gira em torno de 55,6% ao ano, segundo dados do Banco Central. O governo quer entender se o grau de concorrência no mercado justifica uma limitação semelhante à que já vigora nas operações de consignado do INSS e para servidores públicos. “Essas duas perguntas ficaram de aguardar os primeiros meses do programa pra gente poder responder. Se tiver muita concorrência, faz sentido ter um teto como tem no consignado do INSS e como tem no consignado do servidor público?”, questionou o ministro.
Na entrevista, Haddad destacou que há variáveis específicas nesse modelo de crédito que o diferenciam do aplicado a aposentados e servidores, e por isso, o governo decidiu lançar o programa sem travas iniciais.
“O que se convencionou seis meses atrás? Vamos soltar o programa, vamos acompanhar a evolução do programa, e aí essas duas questões, FGTS e teto, a gente discute a partir deste aprendizado. Então, nós estamos na fase de aprendizado, mas não estou falando que é uma coisa que vai acontecer daqui três anos, estou falando que é uma coisa que vai acontecer daqui três meses”, disse.
O acesso ao Crédito do Trabalhador é exclusivo para empregados formais, regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT). A solicitação pode ser feita pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente junto a bancos e financeiras autorizadas.
Apesar dos objetivos do programa, o risco de aumento do endividamento preocupa representantes do setor patronal. A Associação Brasileira de Supermercados (Abras) já havia manifestado preocupação, em maio, com as altas taxas de juros do consignado privado e o impacto disso no comprometimento da renda dos empregados. Em resposta, o governo autorizou a portabilidade dos contratos de crédito: trabalhadores podem migrar empréstimos antigos para instituições que ofereçam condições mais vantajosas.
Ainda durante a entrevista, Haddad mencionou outra frente de atuação do governo para recuperar recursos perdidos: a taxação das apostas esportivas. Segundo ele, cerca de R$ 40 bilhões deixaram o país sem qualquer cobrança tributária. “Herdamos o caos. O Bolsonaro perdeu no mínimo R$ 40 bilhões de impostos que deveriam ter sido cobrados foram dados para as bets que mandaram esse dinheiro para fora do Brasil”, afirmou o ministro. “São cerca de R$ 40 bilhões por ano que se perde em jogo, entre o que é depositado e o que é pago de prêmio. Isso pelos dados informados por eles. Pode ser mais, menos não será”, completou Haddad.

Governo avalia impor teto de juros no crédito consignado ao trabalhador, diz Haddad

247 - O estoque do crédito consignado destinado a trabalhadores do setor privado registrou alta de 7,4% em abril, impulsionado pela entrada em operação da nova modalidade do programa Crédito do Trabalhador. Os dados foram divulgados nesta quinta-feira (29) pelo Banco Central (BC) e refletem o primeiro mês de funcionamento pleno da iniciativa, lançada pelo governo federal no fim de março. As informações são do jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2025/05/29/credito-consignado-privado-aumenta-74percent-em-abril-com-nova-modalidade-de-emprestimo.ghtml">O Globo</a>.
Criado por meio de Medida Provisória, o programa foi estruturado para facilitar o acesso ao crédito consignado por empregados com carteira assinada do setor privado. Segundo o BC, o desempenho positivo da linha já se reflete no crescimento do estoque, em um movimento que deve ganhar ainda mais força com a entrada da portabilidade entre bancos, prevista para começar em 6 de junho.
Com a nova modalidade, o trabalhador pode usar até 10% do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para a contratação do crédito, além de contar com 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa — o que corresponde a 40% do saldo acumulado. A contratação pode ser feita diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), dispensando a necessidade de convênios entre empresas e instituições financeiras.
Esse novo modelo rompe com a exigência anterior de acordos formais entre empregadores e bancos, o que antes limitava o acesso de muitos trabalhadores à modalidade de crédito consignado. Agora, a concessão está mais acessível e automatizada, o que tem favorecido a adesão.
Apesar da expansão, a taxa média de juros ainda está acima do esperado. Em abril, o consignado do setor privado apresentou taxa média de 3,94% ao mês, mais que o dobro das taxas cobradas para aposentados (1,81%) e servidores públicos (1,96%). A intenção do governo era aproximar essas condições, tornando a modalidade mais competitiva.
O programa é visto como uma das apostas do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) para a área econômica. A ideia é facilitar o acesso ao crédito em condições menos onerosas para os trabalhadores da iniciativa privada, contribuindo com a economia e o consumo das famílias.
No total, o estoque de crédito no sistema financeiro nacional — que inclui todas as modalidades de crédito concedido — também apresentou crescimento. Em abril, houve avanço de 0,7% em relação a março, totalizando R$ 6,6 trilhões em operações ativas, conforme dados do Banco Central.

Otávio Rosso

Com Crédito do Trabalhador, consignado privado cresce 7,4% em abril

Reuters - O presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, disse nesta quinta-feira que a autarquia precisa entender melhor o impacto da nova linha de crédito consignado para trabalhadores do setor privado, apontando que o mecanismo pode gerar sensibilidade maior a movimentos da política monetária.
Falando em coletiva de imprensa após a divulgação do Relatório de Política Monetária, em Brasília, Galípolo afirmou que o consignado parece se inserir em uma lógica estrutural. O BC ainda não incluiu estimativas do impacto da linha em suas projeções.

Redação Brasil 247

BC ainda não avaliou impactos do consignado para trabalhadores CLT, diz Galípolo

247 - O novo crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) provocou uma corrida inesperada ao sistema financeiro. Segundo a <a href="https://www.cnnbrasil.com.br/blogs/fernando-nakagawa/economia/macroeconomia/consignado-clt-trabalhadores-ja-pediram-r-50-bi-em-emprestimos/">CNN Brasil</a>, mais de 5,6 milhões de pessoas acessaram o sistema da Dataprev até as 9h30 desta segunda-feira (24) para solicitar propostas de empréstimos, cujo volume total já ultrapassa os R$ 50 bilhões.
De acordo com o balanço, os pedidos de crédito feitos até agora somam R$ 50,3 bilhões, refletindo o apetite da classe trabalhadora pela nova modalidade. Na média, cada solicitação tem sido de R$ 8.995, com prazo médio de pagamento de 31 meses. A margem consignável considerada nas propostas é de 35% do salário, o que indica uma média salarial de R$ 2.585 entre os trabalhadores que buscaram crédito, com uma margem média de R$ 901.
“O interesse e o valor solicitado é muito elevado”, afirmou um executivo do setor financeiro ouvido pela reportagem. Ele destacou que, desde sexta-feira (21), o volume de solicitações já supera o total de crédito consignado privado anteriormente concedido no país.
Para efeito de comparação, dados do Banco Central mostram que o estoque de crédito consignado no setor privado era de R$ 41 bilhões em janeiro de 2025. Ou seja, a demanda atual pela nova linha superou, em poucos dias, todo o volume até então ativo nessa modalidade.
A nova linha de crédito consignado CLT, batizada de “Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho”, foi criada pelo governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) com o objetivo de ampliar o acesso dos trabalhadores formais a empréstimos com taxas de juros menores, utilizando o desconto automático em folha como garantia.&nbsp;

Interesse por crédito consignado para CLT supera expectativas e soma mais de R$ 50 bilhões em propostas

<figure><img src="https://cdn.brasil247.com/pb-b247gcp/swp/jtjeq9/media/20250312140352_d423790a2fcc1960de0176d96c3193079ec1c4ed7f3a43d707a128fd4d7d4038.png" data-media-id="editor_0" data-image-id="20250312140352_d423790a2fcc1960de0176d96c3193079ec1c4ed7f3a43d707a128fd4d7d4038" data-rendition-name="original" width="2240" height="920" loading="lazy" alt="crédito-trabalhador-lula-haddad-luiz-marinho"></figure>  247 – Mais de 40 milhões de trabalhadores da iniciativa privada realizaram simulações do novo crédito consignado entre a última sexta-feira (21) e às 18h deste domingo (23), segundo informou o Ministério do Trabalho e Emprego. Os dados foram <a href="https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2025-03/mais-de-40-milhoes-simulam-consignado-para-clt-ate-domingo">divulgados pela Agência Brasil</a>, que destacou o forte interesse dos brasileiros na nova linha de crédito voltada a empregados com carteira assinada. A modalidade, que tem potencial para beneficiar até 47 milhões de pessoas, registrou no período 40.180.384 simulações, além de 4.501.280 propostas formais de empréstimo. Ao todo, 11.032 contratos foram efetivamente fechados, por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Instituído por medida provisória no último dia 12, o programa “Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho” permite a contratação de empréstimos com desconto direto em folha para trabalhadores formais, incluindo empregados domésticos, rurais e até mesmo contratados por microempreendedores individuais (MEIs). A grande inovação é a autorização dada pelo trabalhador para que seus dados no sistema eSocial sejam compartilhados com instituições financeiras. Com isso, mais de 80 bancos e operadoras de crédito passam a ter acesso ao perfil laboral do solicitante, o que deve facilitar análises de risco e reduzir o custo final do empréstimo. A expectativa é que, a partir de 25 de abril, todos os bancos possam ofertar o consignado CLT diretamente em suas plataformas digitais. Essa medida é vista como uma tentativa de democratizar o acesso ao crédito com juros mais baixos, especialmente num cenário em que trabalhadores de baixa renda enfrentam maiores dificuldades para obter financiamento no mercado tradicional.

Mais de 40 milhões testam novo crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada

247 - Uma pesquisa realizada pelo instituto AtlasIntel, divulgada com exclusividade neste sábado (22) pela <a href="https://www.cnnbrasil.com.br/blogs/caio-junqueira/politica/atlasintel-para-515-isencao-do-ir-e-consignado-ajudam-imagem-do-governo/">CNN Brasil</a>, indica que a maioria da população brasileira avalia positivamente as recentes medidas econômicas anunciadas pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT). Entre elas, destacam-se a ampliação da faixa de isenção do Imposto de Renda para quem ganha até R$ 5 mil e a criação do crédito consignado privado.
Segundo o levantamento, 51,5% dos entrevistados afirmaram que essas ações passam uma imagem mais positiva ou muito mais positiva do governo Lula. Em contrapartida, 20,6% consideraram que as propostas transmitem uma imagem negativa ou muito negativa da gestão. Já 28% disseram que as medidas não alteram sua percepção sobre o governo.
A proposta de isenção no IR, segundo o estudo, tem potencial significativo de impacto social. A maioria da população concorda com a estratégia do governo de elevar os tributos para os mais ricos como forma de compensar a perda de arrecadação. Quando questionados sobre essa compensação, 60,4% disseram apoiar a taxação de quem recebe mais de R$ 50 mil mensais, enquanto 39,1% defendem que o governo deveria adotar outras estratégias. Apenas 0,5% não souberam opinar.
A pesquisa também mostra que 47,1% acreditam que o poder de compra da população vai “aumentar um pouco” com a nova medida, e outros 20,3% acham que vai “aumentar muito”. Por outro lado, 32,1% afirmam que não haverá mudanças ou que o poder de compra pode até diminuir. O restante, 0,6%, preferiu não responder.
Um dado expressivo é o percentual dos que acreditam que a ampliação da isenção do IR contribui para a redução da desigualdade socioeconômica: 72,4% concordam com essa afirmação, enquanto 27,1% discordam e 0,5% não souberam responder.
O estudo entrevistou 1.489 pessoas em todo o país entre os dias 18 e 20 de março. A margem de erro é de três pontos percentuais, com um nível de confiança de 95%.
Em entrevista à CNN, o economista-chefe da AtlasIntel, Camilo Rabelo, destacou o alinhamento entre a percepção da população e os objetivos do governo. “Os resultados mostram relativo alinhamento da percepção popular com os objetivos do governo no que diz respeito à medida, tanto no sentido da redução das desigualdades quanto no do aumento do poder de compra”.
Rabelo também contextualizou o cenário político atual, lembrando que, desde novembro de 2024, o governo Lula 3 enfrenta uma curva descendente de aprovação. “A proposta de isenção aparece, portanto, como um potencial elemento que poderá contribuir para uma melhora na aprovação do governo, e logo, vale observar como esta aprovação evoluirá nos próximos meses”, disse.
Apesar do apoio majoritário, o economista observa que há elementos de polarização em torno do tema. Segundo ele, “a medida deverá impactar mais de 10 milhões de brasileiros e deveria gerar, em contrapartida, uma perda de arrecadação de aproximadamente R$ 26 bilhões anuais”. Para equilibrar o impacto fiscal, o governo propôs elevar a carga tributária sobre os mais ricos.
“Na percepção de aproximadamente 60% dos brasileiros, o governo está correto em taxar os mais ricos, enquanto outros 39% acreditam que o governo deveria, pelo contrário, priorizar outras estratégias para compensar a isenção”, analisou Rabelo. “As porcentagens indicadas aqui apontam para uma maior polarização quanto à questão da melhor forma de neutralizar o impacto fiscal da medida”.
Outro ponto de divergência revelado pela pesquisa diz respeito ao papel do Congresso na tramitação do projeto. “De fato, a proposta passará agora por análise no Congresso, antes de ser aprovada, e poderá sofrer alterações. Para 45% dos brasileiros, essas eventuais alterações irão piorar a medida, enquanto outros 43% creem que ele irá melhorá-la”, avaliou.
Ele chamou atenção para a incerteza de parte da população diante do tema. “Existe uma desconfiança na capacidade dos parlamentares de melhorar a medida, possivelmente por receio de distorções políticas. Mas também há uma parcela significativa que vê possibilidade de ajustes positivos. Ademais, outros 12% da população não souberam responder, valor muito mais alto que para as outras perguntas, sugerindo que existe uma percentagem não negligenciável da população para qual o tema ainda não é totalmente compreendido”, concluiu.

Brasil

Maioria dos brasileiros vê isenção no IR como positiva e apoia taxação dos mais ricos, mostra AtlasIntel

Agência Brasil – O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, destacou a abrangência do novo do Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho, que entrou no ar nesta sexta-feira (21).
O novo programa promete facilitar e baratear os juros do empréstimo consignado (com desconto no salário) a mais de 47 milhões de trabalhadores registrados com carteira assinada (CLT) do setor privado no país.
<blockquote>"No início do governo, o presidente disse que é preciso democratizar o acesso ao crédito, chegar a todos os trabalhadores e trabalhadoras. Essa modalidade [agora] é para você, que é trabalhadora doméstica, assalariado com carteira assinada. Todos os trabalhadores que têm carteira assinada, o assalariado rural, mesmo que seja de pessoa física. E o assalariado do MEI", afirmou o ministro em entrevista ao programa A Voz do Brasil, produzido pela Empresa Brasil de Comunicação (EBC), na noite desta sexta.</blockquote>
<h2>Cautela</h2>
Apesar da facilidade de obter ofertas mais vantajosas de empréstimo pessoal, Marinho afirmou que os trabalhadores não precisam ter pressa e busquem o máximo possível de propostas, compare todas, e só feche negócio após análise criteriosa. &nbsp;
<blockquote>"Tenha paciência, só tome [empréstimo] em caso de extrema necessidade, para trocar uma dívida cara para uma mais barata ou fazer um belo investimento que você esteja precisando", ponderou.</blockquote>
Até as 17h45, segundo dados repassados pelo próprio ministro, foram simulados pouco mais de 15 milhões de pedidos de empréstimos, por meio do aplicativo e do <a href="https://www.gov.br/pt-br/temas/carteira-de-trabalho-digital" target="_blank">site Carteira de Trabalho Digital</a>, que tem 68 milhões de trabalhadores cadastrados. Desse total, 1,5 milhão solicitou propostas aos bancos e cerca de 1,4 mil contratos já foram fechados.
<h2>Entenda</h2>
Criado por <a href="https://agenciabrasil.ebc.com.br/politica/noticia/2025-03/lula-autoriza-uso-do-esocial-para-ofertar-consignado-empregados-clt" target="_blank">medida provisória</a> no dia 12, o Programa Crédito do Trabalhador na Carteira Digital de Trabalho abrange empregados da iniciativa privada com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEI).
A nova modalidade permite que o trabalhador autorize o compartilhamento de dados do eSocial, sistema eletrônico que unifica informações trabalhistas, para contratar crédito com desconto em folha.
Com o novo programa, mais de 80 bancos e instituições financeiras poderão ter acesso ao perfil de trabalhadores com carteira assinada por meio do eSocial, sistema eletrônico obrigatório que unifica informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais de empregadores e empregados de todo o país.
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o volume de crédito consignado privado poderá triplicar, passando de R$ 39,7 bilhões em 2024 para mais de R$ 120 bilhões neste ano.
A Agência Brasil preparou um <a href="https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2025-03/tire-duvidas-sobre-consignado-para-clt-que-entra-em-vigor-nesta-sexta" target="_blank">guia com perguntas e respostas</a> sobre o novo consignado para CLT.
<h2>Monitoramento</h2>
Com a promessa de que os juros podem cair a menos da metade do que é praticado atualmente, em média, o novo consignado para CLTs não tem limite do teto de juros que os bancos podem cobrar, como ocorre no consignado de aposentados e pensionistas do Instituto Nacional da Seguridade Social (INSS).
Segundo Luiz Marinho, caso sejam constatados abusos nas cobranças, o governo poderá adotar medidas rígidas.
"O que vai determinar [a taxa de juros] é o perfil do empregador e do trabalhador, tempo de contrato, tamanho da empresa. Vamos monitorar, se observarmos que tem abuso, é possível, no futuro, estabelecer um teto, se os bancos estiverem abusando", observou.&nbsp;

Consignado CLT: Marinho recomenda cautela antes de tomar empréstimo

247 - O governo Lula (PT) lança oficialmente nesta sexta-feira (21) a nova modalidade de crédito consignado que promete facilitar o acesso de trabalhadores com carteira assinada a empréstimos com taxas mais atrativas. A iniciativa autoriza o uso de até 10% do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa como garantias da operação, explica o <a href="https://g1.globo.com/economia/noticia/2025/03/21/emprestimo-consignado-a-celetistas-comeca-nesta-sexta-feira-sem-regulamentacao-do-fgts-como-garantia.ghtml">g1</a>.
Embora o uso do FGTS como garantia ainda aguarde regulamentação final por parte do Conselho Curador — cuja reunião está prevista para 15 de junho —, a plataforma já entrou em operação por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. Com isso, trabalhadores do setor privado, incluindo domésticos, rurais e empregados de microempreendedores individuais (MEIs), podem, desde já, buscar ofertas em mais de 80 instituições financeiras habilitadas.
Segundo o Ministério do Trabalho, a medida representa um avanço na inclusão financeira de cerca de 47 milhões de trabalhadores formais, que até então tinham acesso mais restrito a esse tipo de crédito. "Estamos falando de alguém que vai contrair empréstimos dia 21, e tem de ser demitido até 15 de junho. Pode ser demitido antes, pode. O risco que vai ficar para frente vai ser de um mês ou menos que isso. Eu acredito que não tenha [risco]. Isso foi muito discutido com os bancos, e a análise de todos é que o risco é muito pequeno. Regulação [que falta] é a forma operacional. Não é a autorização para usar, é a forma como vai ser feito isso", afirmou o secretário-executivo da pasta, Francisco Macena. 
A Febraban avalia que o novo consignado representa uma alternativa viável e benéfica ao trabalhador, com potencial de ampliar o uso do crédito com responsabilidade. A entidade prevê um início mais cauteloso, com adaptação gradual de sistemas e entendimento por parte das empresas e empregados. “À medida que os processos forem sendo modernizados e exista maior conhecimento dos trabalhadores, o produto deve atingir os níveis normais de desempenho”, informou a federação.
A expectativa mais positiva recai sobre as taxas de juros: com a nova estrutura de garantias, o governo estima uma queda de até 40% nas taxas cobradas. Isso significa um custo potencialmente próximo ao que é praticado no setor público e para aposentados do INSS, cujas médias estão entre 1,66% e 1,8% ao mês — significativamente menores que os 2,89% cobrados no setor privado.
O funcionamento da nova modalidade prioriza a praticidade. Após solicitar a liberação de dados no aplicativo CTPS Digital, o trabalhador pode receber ofertas personalizadas de crédito em até 24 horas, permitindo comparar propostas e escolher a mais vantajosa. Quem já possui consignado ativo poderá migrar para essa nova linha a partir de 25 de abril. Já a portabilidade entre bancos estará disponível a partir de 6 de junho.
Mesmo aqueles que já aderiram ao Saque-Aniversário do FGTS poderão contratar o crédito consignado, segundo confirmou o ministro do Trabalho, Luiz Marinho (PT). Além disso, se o trabalhador mudar de emprego, o novo empregador assumirá o desconto em folha, garantindo a continuidade do pagamento do empréstimo.
Outra vantagem é a estrutura que integra dados do eSocial, permitindo aos bancos uma análise mais precisa do perfil do trabalhador. O comprometimento máximo permitido é de até 35% do salário bruto, já considerando benefícios e adicionais.
Caso ocorra uma demissão sem justa causa antes da regulamentação definitiva, o saldo do FGTS e a multa rescisória poderão ser utilizados para amortizar ou quitar a dívida. Se o valor for insuficiente, os pagamentos serão interrompidos temporariamente e retomados com correção assim que o trabalhador conseguir um novo emprego formal — ou, alternativamente, poderá renegociar os termos com o banco.
Mesmo com ajustes ainda em curso, a nova modalidade de crédito é vista como um passo significativo rumo à democratização do acesso ao crédito com condições mais justas. A expectativa é de que, com a regulamentação definitiva e a adaptação dos sistemas bancários, a linha se consolide como uma alternativa sólida para milhões de brasileiros.

Guilherme Levorato

Empréstimo consignado a celetistas começa nesta sexta-feira

247 - O governo federal libera nesta sexta-feira (21) o crédito consignado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada, permitindo o uso de até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia. Segundo informações do G1, apesar da liberação, as normas sobre a utilização do FGTS ainda não foram regulamentadas pelo Conselho Curador, que só deve analisar o tema em 15 de junho.
O secretário-executivo do Ministério do Trabalho, Francisco Macena, afirmou que o período sem garantia formal será curto e não deve causar grandes riscos. “Estamos falando de alguém que vai contrair empréstimos dia 21, e tem de ser demitido até 15 de junho. Pode ser demitido antes, pode. O risco que vai ficar para frente vai ser de um mês ou menos que isso”, explicou.&nbsp;
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) destacou que a novidade é positiva para o trabalhador da iniciativa privada, mas prevê um início mais cauteloso enquanto o mercado se adapta às novas regras. "Prevemos que os primeiros dias de operação serão mais modestos, em função de adequação de processos e sistemas", informou a entidade.
O crédito consignado para celetistas promete reduzir significativamente as taxas de juros, que hoje estão em média em 2,89% ao mês para o setor privado. A expectativa é que, com as garantias do FGTS, o custo do empréstimo caia até 40%, tornando-se mais competitivo em comparação com outras modalidades de crédito.&nbsp;
O novo programa beneficiará cerca de 47 milhões de trabalhadores formais, incluindo empregados rurais, domésticos e de microempreendedores individuais (MEI), que até então estavam excluídos dessa modalidade de crédito. Os contratos poderão ser firmados diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

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