247 - O endividamento das famílias brasileiras com o sistema financeiro registrou nova alta em agosto, conforme dados divulgados nesta quarta-feira (29) pelo Banco Central (BC). O índice subiu de 48,5% em julho, após revisão, para 48,9% no mês seguinte, indicando maior dependência de crédito entre os consumidores.&nbsp;
Segundo o <a href="https://www.metropoles.com/negocios/endividamento-das-familias-subiu-a-489-em-agosto-diz-banco-central">Metrópoles</a>, o relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito aponta que o percentual se aproxima do recorde histórico de 49,9% alcançado em julho de 2022. O Banco Central informou que “em agosto, o endividamento das famílias situou-se em 48,9%, com aumentos de 0,4 ponto percentual no mês e de 0,8 ponto percentual em 12 meses”.
<h2>Comprometimento de renda atinge maior nível do ano</h2>
Desconsiderando as dívidas imobiliárias, o índice de endividamento passou de 30,3% para 30,6%. Já o comprometimento de renda das famílias com o Sistema Financeiro Nacional (SFN) avançou de 27,9% para 28,5%, representando o maior nível do ano.
Quando se excluem os financiamentos habitacionais, o comprometimento chega a 26,3%. Os dados refletem um cenário em que, mesmo com a redução gradual da taxa básica de juros (Selic), o peso das dívidas continua elevado e pressiona o orçamento das famílias.
<h2>Crédito imobiliário e financiamento de veículos em alta</h2>
De acordo com o Banco Central, o estoque de crédito destinado à habitação para pessoas físicas cresceu 1% em setembro, atingindo R$ 1,267 trilhão. O aumento representa expansão de 11,6% em 12 meses.
No segmento de crédito livre, especialmente voltado à compra de veículos, o saldo das operações subiu 1,4% em setembro, alcançando R$ 379,894 bilhões. No acumulado de um ano, o crescimento foi de 13,9%.

Paulo Emilio

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Economia

Endividamento das famílias atinge 48,9% e pressiona renda

247 – O endividamento das famílias paulistas atingiu, em janeiro, o menor nível desde agosto de 2021. Segundo a Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP), o percentual de endividamento no último mês caiu para 62,7%, ficando abaixo dos 69% registrados no mesmo período de 2024.&nbsp;
Atualmente, cerca de 2,7 milhões de famílias estão com contas em atraso em São Paulo. O cartão de crédito aparece como a principal forma de dívida (83,1%), seguido pelo crédito pessoal (14%), financiamento imobiliário (13%) e carnês (11,8%).
Apesar da queda no endividamento, o tempo médio de comprometimento das famílias com dívidas subiu para 7,6 meses, e a parcela da renda destinada ao pagamento de débitos aumentou em janeiro para 29,8%. Segundo a federação, o índice ainda é considerado saudável, mas indica uma maior dependência de crédito para equilibrar o orçamento.

Bianca Penteado

O cartão de crédito aparece como a principal forma de dívida, seguido pelo crédito pessoal

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Sudeste

FecomercioSP: endividamento das famílias atinge o menor nível desde 2021

247 - Em dezembro de 2024, o endividamento das famílias brasileiras recuou para 76,7%, uma redução de 0,9 ponto percentual em relação a novembro, quando o índice estava em 77,6%. Os dados foram divulgados pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), que destacou a diminuição do endividamento no período de fim de ano, tradicionalmente caracterizado por um aumento do crédito devido às festas e compras de Natal. As informações são do jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2025/01/23/numero-de-familias-endividadas-cai-em-dezembro.ghtml">O Globo</a>.
Segundo a CNC, a redução do endividamento pode indicar um cenário de maior restrição ao crédito, o que dificultaria o acesso das famílias a novas dívidas. O estudo também revela que, embora o nível de endividamento em relação ao Produto Interno Bruto (PIB) se mantenha abaixo de patamares elevados, cerca de 30%, ele ainda é bem mais baixo do que o registrado nos Estados Unidos, onde as dívidas representam 72% do PIB.
Contudo, a boa notícia quanto à queda do endividamento é ofuscada por uma preocupação crescente: a inadimplência. O levantamento aponta que 29,3% das famílias estavam com dívidas em atraso no final de 2024, um aumento de 0,5 ponto percentual em relação ao mesmo período de 2023, quando esse índice era de 28,8%. O cenário é ainda mais alarmante para as famílias com dificuldades em quitar suas dívidas, com um aumento significativo para 13%, o maior patamar registrado desde o início da série histórica.
José Roberto Tadros, presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, comenta sobre a realidade das famílias brasileiras: "A inadimplência é um reflexo do impacto desproporcional desses fatores sobre as famílias de baixa renda, que enfrentam juros elevados e renda limitada para absorver o aumento dos preços. É fundamental promover um ambiente econômico estável e políticas que ampliem a capacidade de consumo". A situação é especialmente grave para as famílias com menor poder aquisitivo. Segundo a pesquisa, 80,5% das famílias com renda de até três salários mínimos estavam endividadas em 2024. Este grupo é o mais dependente do crédito para manter seu padrão de consumo, e cerca de 20,6% deles direcionam mais de 50% da renda para o pagamento de dívidas, um número que praticamente se manteve em relação ao ano anterior.
Felipe Tavares, economista-chefe da CNC, analisa a situação econômica: "Embora o endividamento tenha se tornado mais sustentável em termos de renda comprometida e prazo, a alta dos juros e o encarecimento do crédito dificultaram a gestão financeira das famílias. É necessário reforçar a educação financeira e implementar políticas de renegociação de dívidas bem estruturadas".

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