<p><b>247 -</b> O governo federal articula ampliar o crédito para motoristas e caminhoneiros com um pacote que pode superar R$ 100 bilhões, incluindo financiamento de veículos e outras medidas para enfrentar o endividamento das famílias. De acordo com o jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2026/04/10/planalto-tenta-ampliar-pacote-antiendividamento-com-linhas-de-credito-para-motoristas-caminhoneiros-e-taxistas.ghtml">O Globo</a>, a iniciativa vem sendo construída no Palácio do Planalto e ainda depende de acordo com a equipe econômica, responsável por avaliar os impactos fiscais e a viabilidade das propostas.</p>
<h2>Crédito e renegociação de dívidas</h2>
<p>O plano prevê a criação de linhas de crédito com juros abaixo dos praticados no mercado, voltadas a motoristas de aplicativo, taxistas e caminhoneiros. A ideia é facilitar a troca de veículos e reduzir o custo do endividamento nesses segmentos. Além disso, o pacote inclui um programa de renegociação de dívidas, com foco em débitos inadimplentes de até um ano ou na substituição de dívidas mais caras por alternativas com juros menores.</p>
<h2>Uso do FGTS e medidas fiscais</h2>
<p>Entre as alternativas em discussão está a liberação de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Uma das propostas prevê disponibilizar cerca de R$ 7 bilhões retidos pela Caixa em operações relacionadas ao saque-aniversário.</p>
<p>Outra medida avaliada envolve a liberação entre R$ 5 bilhões e R$ 10 bilhões para a quitação de dívidas mais onerosas, como as de cartão de crédito. O governo também analisou o uso de valores esquecidos em bancos, mas enfrenta dificuldades operacionais e legais.</p>
<h2>Apoio a empresas e novos financiamentos</h2>
<p>O pacote não se limita às pessoas físicas. Há propostas para estimular a renegociação de dívidas de pequenas empresas e a criação de uma nova linha de crédito para empresas de médio porte, com necessidade de cerca de R$ 2 bilhões para capitalizar o Fundo Garantidor de Investimentos (FGI), operado pelo BNDES. Também estão em avaliação financiamentos para aquisição de equipamentos agrícolas e a ampliação de linhas dentro do programa Minha Casa, Minha Vida.</p>
<h2>Pressão política e desafios</h2>
<p>O avanço das medidas ocorre em meio à preocupação do governo com o alto nível de endividamento das famílias e seus impactos na popularidade da gestão. O tema ganhou prioridade após reuniões recentes entre o presidente Luiz Inácio Lula da Silva e ministros. Apesar disso, parte das propostas ainda está em estágio inicial, especialmente as novas linhas de crédito, que dependem de maior alinhamento com a equipe econômica.</p>
<h2>Anúncio pode ser adiado</h2>
<p>A expectativa inicial era de que o pacote fosse anunciado em abril, mas compromissos internacionais do presidente e de integrantes da equipe econômica devem adiar a divulgação para a segunda quinzena do mês.</p>

Paulo Emilio

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Economia

Governo avalia ampliar crédito para taxistas, motoristas de aplicativos e caminhoneiros

<p><b>247 - </b>O presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) avalia incluir restrições ao chamado “jogo do tigrinho” em um pacote de medidas voltado à redução do endividamento das famílias brasileiras, diante do impacto das apostas na renda e no aumento da inadimplência. Segundo a coluna da jornalista<a href="https://www.metropoles.com/colunas/milena-teixeira/lula-quer-medidas-para-barrar-tigrinho-em-pacote-contra-endividamento"> Milena Teixeira</a>, do Metrópoles, o governo estuda detalhar as ações por meio de uma medida provisória.</p>
<h2>Governo quer separar "tigrinho" de apostas esportivas</h2>
<p>A proposta em discussão prevê diferenciar o “tigrinho” das apostas esportivas. Enquanto estas poderiam permanecer regulamentadas, o jogo seria alvo de restrições mais rígidas, com o objetivo de conter sua disseminação. A avaliação no governo é de que o avanço dessas plataformas tem impacto direto no orçamento doméstico, comprometendo parte significativa da renda das famílias.</p>
<h2>Relatos de empresários influenciam decisão</h2>
<p>O tema ganhou relevância após conversas do presidente com empresários, que relataram queda no desempenho de trabalhadores em função do envolvimento com apostas. Esse cenário levou o governo a tratar o problema não apenas como uma questão financeira, mas também como um fator que afeta a produtividade no país.</p>
<h2>Medidas econômicas não chegam integralmente às famílias</h2>
<p>No diagnóstico da equipe econômica, políticas recentes, como a ampliação da faixa de isenção do Imposto de Renda, não têm produzido o efeito esperado no orçamento das famílias. Parte disso se deve ao comprometimento da renda com dívidas e gastos em jogos.</p>
<h2>Reunião no Planalto discute pacote</h2>
<p>O assunto foi debatido em reunião realizada nesta terça-feira (7), no Palácio do Planalto, com a participação de ministros de áreas estratégicas. Estiveram presentes representantes da Casa Civil, do Trabalho e Emprego, da Gestão e Inovação, do Planejamento e Orçamento e da Secretaria de Política Econômica da Fazenda, além do ministro da Fazenda, Dario Durigan.</p>
<p>O governo ainda avalia o formato final das medidas, mas a intenção é adotar ações que reduzam a inadimplência e limitem práticas consideradas prejudiciais à renda das famílias brasileiras.</p>

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Lula cobra medidas para incluir "jogo do tigrinho" em pacote contra endividamento

<p><b>247 - </b>O governo prepara novo programa com desconto amplo para dívidas de famílias de baixa renda e avalia mecanismos de garantia pública para facilitar a renegociação e o acesso a crédito mais barato. A proposta busca reduzir o peso das dívidas sobre o orçamento das famílias e evitar novos ciclos de inadimplência. Segundo a <a href="https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2026/04/governo-vai-incentivar-desconto-amplo-em-novo-programa-para-endividados-diz-ministro-da-fazenda.shtml">Folha de São Paulo</a>, as declarações foram feitas pelo ministro da Fazenda, Dario Durigan, em entrevista ao programa da jornalista Miriam Leitão, na GloboNews, que será exibido nesta quarta-feira (1).</p>
<h2>Desconto amplo e garantia pública</h2>
<p>Segundo Durigan, a ideia central do programa é estimular descontos expressivos nas dívidas, aliados a mecanismos de proteção. “O que nós vamos fazer é incentivar que seja um desconto amplo e, eventualmente, com garantias do governo, caso, feita a renegociação, a pessoa volte a inadimplir com o banco na frente”, afirmou.</p>
<p>O ministro explicou que, mesmo com abatimentos significativos, parte da dívida continuará sendo refinanciada. “Ainda que você negocie 80% de desconto, sobra 20% da dívida a ser refinanciada. Aí o governo pode vir e dizer, bancos, fintechs, operadoras de crédito, renegociem a dívida com desconto amplo, mas deixem aqui uma nova taxa de juros para o que tem que ser refinanciado e o governo faz uma espécie de garantia junto com os bancos”, acrescentou.</p>
<h2>Foco em baixa renda e simplificação do modelo</h2>
<p>A proposta em elaboração deve priorizar pessoas com renda de até três salários mínimos, atualmente equivalente a R$ 4.863 por mês. Diferentemente do Desenrola Brasil, o novo programa busca ser mais simples e acessível, evitando o modelo de leilões que gerou críticas pela dificuldade de uso. Outro ponto em discussão é a inclusão de contrapartidas em educação financeira, com o objetivo de reduzir o risco de novas dívidas após a renegociação.</p>
<h2>Uso de recursos públicos e fundo garantidor</h2>
<p>O governo também avalia a criação de um fundo para facilitar o acesso ao crédito e permitir que famílias superendividadas consigam reorganizar suas finanças. Entre as alternativas em estudo estão o financiamento direto às famílias, a criação de um fundo garantidor ou a combinação dessas duas medidas.</p>
<p>Os recursos seriam provenientes da União. Dependendo da estrutura final, o impacto poderá ser classificado como despesa primária, afetando regras fiscais, ou financeira, aumentando o endividamento público sem impacto direto nas metas fiscais.</p>
<h2>Dinheiro esquecido e entraves jurídicos</h2>
<p>Uma das possibilidades analisadas é utilizar os valores não resgatados por cidadãos no sistema financeiro, conhecidos como “dinheiro esquecido”, que somam cerca de R$ 10,5 bilhões no Banco Central. Apesar de autorização legislativa para uso desses recursos, há divergências técnicas e jurídicas que dificultam a implementação.</p>
<p>Entre os obstáculos estão a necessidade de passar os valores pela conta única do Tesouro Nacional e a eventual exigência de uma medida provisória para redefinir a destinação dos recursos.</p>
<h2>Histórico e contexto econômico</h2>
<p>A iniciativa ocorre em um cenário de preocupação com o alto nível de endividamento das famílias, tema que ganhou destaque ainda durante a campanha eleitoral de 2022. Após assumir a Presidência, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) lançou o Desenrola Brasil, em 2023.</p>
<p>O programa anterior possibilitou a renegociação de cerca de R$ 50 bilhões em dívidas de pessoas físicas. Embora considerado bem-sucedido, também levantou alertas sobre o risco de retomada do endividamento, já que consumidores voltaram a ter acesso ao crédito.</p>
<h2>Discussões com setor financeiro</h2>
<p>As tratativas para o novo programa vêm sendo conduzidas pelo Ministério da Fazenda, com participação de instituições públicas como Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal. Representantes do setor financeiro também foram envolvidos nas discussões.</p>
<p>Na segunda-feira (30), Durigan se reuniu com associações do setor e representantes de bancos, incluindo Itaú e Banco do Brasil, para debater propostas e simulações para viabilizar a iniciativa.</p>

Secretário-executivo do Ministério da Fazenda, Dario Durigan

Governo prepara novo programa com desconto amplo para famílias endividadas, diz ministro

<p><b>247 -</b> A ministra da Secretaria de Relações Institucionais, Gleisi Hoffmann, afirmou que o endividamento das famílias se tornou o principal ponto de pressão sobre a economia popular e defendeu uma reação política mais dura contra os juros cobrados pelo sistema financeiro. Ao abordar o tema, ela relacionou a perda de bem-estar social ao comprometimento crescente da renda com dívidas e disse que esse é hoje um dos fatores mais sensíveis para a percepção da população sobre a situação econômica do país.</p>
<p>As declarações foram dadas em entrevista ao programa Boa Noite 247, ao responder a questionamentos sobre a distância entre as entregas do governo e a aprovação percebida nas pesquisas. Gleisi reconheceu o peso do problema e afirmou que o diagnóstico feito internamente converge com a leitura de que o endividamento compromete de forma direta o orçamento das famílias. “Esse seu diagnóstico é um pouco o que nós temos aqui. Os levantamentos dão conta que as famílias comprometem, em média, 30% da sua renda com dívidas”, declarou.</p>
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<p>Ao tratar do tema, a ministra procurou situar o problema para além dos indicadores macroeconômicos. Segundo ela, ainda que o país viva um momento positivo em termos agregados, com emprego e melhora de renda, a situação cotidiana das famílias permanece pressionada pela estrutura do crédito e pelo peso das prestações mensais. “Mesmo a gente tendo melhorado a renda, a gente está num dos patamares mais altos de renda do ponto de vista histórico. Mesmo tendo emprego, a renda ainda no Brasil é uma renda muito baixa”, afirmou. Em seguida, acrescentou: “Vamos considerar aqui que 70% das pessoas ganham até dois salários mínimos. Então é uma renda baixa e, quando se compromete com dívida, é complicado”.</p>
<p>A fala da ministra indica que o governo identifica um descompasso entre os números gerais da economia e a experiência concreta da população. Segundo ela, esse desencontro aparece com nitidez nas pesquisas qualitativas. “As pessoas dizem assim: ‘O meu salário não chega ao final do mês’. Não chega por conta disso, um compromisso grande com dívida e tudo que ela tem que pagar também da vida cotidiana”, relatou. Na formulação apresentada por Gleisi, o problema não está apenas no volume de crédito tomado, mas no encadeamento de dívidas renovadas em condições cada vez mais onerosas.</p>
<p>Ao aprofundar a crítica, Gleisi apontou o nível das taxas de juros como eixo central da deterioração da renda disponível. Na avaliação dela, o encarecimento do crédito produz um ciclo em que as dívidas são roladas sucessivamente em condições mais pesadas. “Vamos lembrar aqui que nós temos juros estratosféricos. Então são dívidas que vão sendo roladas com juros maiores e isso vai aumentando cada vez mais o endividamento”, disse.</p>
<p>Foi nesse contexto que a ministra fez sua declaração mais contundente sobre o sistema financeiro. Para ela, o debate sobre juros precisa deixar de ser restrito ao campo técnico e passar a ocupar o centro da disputa pública. “Acho que nós temos que fazer uma cruzada cívica contra os juros cobrados pelo sistema financeiro”, afirmou. Em seguida, direcionou a crítica ao crédito rotativo do cartão. “Não é possível que uma taxa do rotativo do cartão de crédito seja equivalente à Selic, que é anual, 14,8%. Isso é roubo. Não dá para a gente achar que isso é normal”, declarou.</p>
<p>Gleisi distinguiu ainda a taxa básica de juros das taxas efetivamente cobradas pelos bancos ao consumidor final, sustentando que o problema se agrava justamente na ponta do sistema. “Pior que a Selic são as taxas cobradas na ponta pelos bancos. Não tem justificativa você ter 14,8% de juro ao mês para crédito rotativo”, disse. Ao mesmo tempo, ela contestou a ideia de que o uso desse tipo de crédito possa ser tratado apenas como falha de planejamento individual. “Tudo bem, o crédito rotativo não devia ser usado. Não devia. Mas se as pessoas precisam de dinheiro, está disponível, vai ser usado”, afirmou.</p>
<p>Na entrevista, a ministra também criticou a condução da política monetária. “Eu sempre fui muito crítica à política que o Banco Central está fazendo de taxa de juros. Acho isso muito ruim. Isso tem impacto na economia”, disse. Ainda assim, sua fala desloca parte importante do debate para o comportamento das instituições financeiras, ao sugerir que a situação se torna mais grave justamente no momento em que o crédito chega ao consumidor em condições incompatíveis com a renda média da população.</p>
<p>Gleisi afirmou que o presidente Luiz Inácio Lula da Silva voltou a concentrar atenção sobre esse tema e que novas alternativas estão em estudo. Segundo ela, a preocupação já existia desde o início do mandato, quando o governo lançou um programa de renegociação de dívidas, mas o problema persiste. “É uma preocupação do presidente. Já havia sido lá no início do mandato. A gente fez aquele programa de refinanciamento, renegociação, mas a gente vê que ainda é um problema grande”, declarou.</p>
<p>De acordo com a ministra, Lula pediu estudos ao Ministério da Fazenda e também ao Banco Central para avaliar medidas que possam reduzir a pressão sobre o orçamento das famílias. “O presidente pediu para o Ministério da Fazenda, pediu também para o Banco Central para saber de que forma a gente pode ajudar, sim, melhorar com programa de oferecimento de crédito com juros mais baratos”, disse. Embora não tenha detalhado quais soluções serão adotadas, Gleisi indicou que o governo quer atacar tanto o custo do crédito quanto os mecanismos que mantêm a renda popular aprisionada em dívidas contínuas.</p>
<p>Ao definir o endividamento como “o maior problema que afeta a economia popular”, a ministra sinalizou que o tema deve ganhar espaço crescente na agenda do governo. Sua fala organiza uma leitura política e econômica segundo a qual os avanços em emprego, renda e indicadores macroeconômicos não bastam para produzir sensação de melhora concreta enquanto boa parte da renda das famílias continuar comprometida por juros elevados. Nesse quadro, a expressão “cruzada cívica” funciona como síntese de uma posição que tenta transformar o debate sobre crédito, Banco Central e sistema bancário em uma questão central do embate público sobre o custo de vida no país.</p>

Dafne Ashton

Entrevistas

"Precisamos fazer uma cruzada cívica contra os juros altos", diz Gleisi Hoffmann

<p><b>247 - </b>O presidente Luiz Inácio Lula da Silva solicitou a realização de estudos sobre os juros do crédito rotativo do cartão, em resposta à crescente preocupação com o endividamento das famílias brasileiras. A medida envolve análises do Banco Central e do Ministério da Fazenda para avaliar possíveis ações que reduzam o custo do crédito.</p>
<p>Segundo o jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2026/03/30/gleisi-diz-que-lula-pediu-estudos-sobre-rotativo-do-cartao-de-credito-em-meio-a-preocupacao-com-endividamento-das-familias.ghtml">O Globo</a>, a ministra da Secretaria de Relações Institucionais, Gleisi Hoffmann, afirmou nesta segunda-feira (30) que o presidente tem questionado os níveis elevados das taxas cobradas nessa modalidade e cobrado alternativas para enfrentar o problema.</p>
<h2>Governo avalia alternativas para juros elevados</h2>
<p>Gleisi relatou que Lula demonstrou inconformismo com o patamar dos juros do rotativo e comparou as taxas à Selic mensal.</p>
<p>“O presidente pediu para estudar. Ele disse assim: ‘Olha, como é que pode um juro que é uma Selic por mês em crédito rotativo?’ Isso não tem justificativa. Se o juro do cheque especial já está tabelado, por que você não pode ter referência ali (no rotativo). Então o presidente pediu ao Banco Central e ao Ministério da Fazenda para ver que medidas podem ser tomadas”, disse a ministra.</p>
<p>Na semana anterior, Lula já havia solicitado ao ministro da Fazenda, Dario Durigan, a formulação de propostas voltadas à redução do endividamento das famílias, em um cenário marcado por aumento das dívidas e percepção de insegurança econômica.</p>
<h2>Endividamento preocupa e afeta consumo</h2>
<p>Durante participação na inauguração de uma fábrica em Anápolis (GO), o presidente destacou que nem todo endividamento é prejudicial, mas alertou para o impacto das compras de baixo valor feitas de forma recorrente, especialmente pela internet.</p>
<p>“Aí a gente começa a ficar zangado: Pô, trabalhei o mês inteiro, peguei meu salário e não sobrou nada. Aí quem que você xinga? O governo. É lógico. Porque o mundo é assim. Sabe, primeiro é Deus, porque tudo que dá errado ou dá certo é culpa de Deus também. E no governo é só o que dá errado. Eu sei que a cabeça das pessoas funciona assim”, afirmou.</p>

30-09-2025 - Brasília (DF) - A ministra-chefe da Secretaria de Relações Institucionais (SRI), Gleisi Hoffmann, e o presidente Luiz Inácio Lula da Silva

Lula pediu estudo sobre juros do rotativo do cartão de crédito, diz Gleisi Hoffmann

<p><b>247 - </b>O endividamento das famílias brasileiras com o sistema financeiro registrou nova alta em agosto, conforme dados divulgados nesta quarta-feira (29) pelo Banco Central (BC). O índice subiu de 48,5% em julho, após revisão, para 48,9% no mês seguinte, indicando maior dependência de crédito entre os consumidores.&nbsp;</p>
<p>Segundo o <a href="https://www.metropoles.com/negocios/endividamento-das-familias-subiu-a-489-em-agosto-diz-banco-central">Metrópoles</a>, o relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito aponta que o percentual se aproxima do recorde histórico de 49,9% alcançado em julho de 2022. O Banco Central informou que “em agosto, o endividamento das famílias situou-se em 48,9%, com aumentos de 0,4 ponto percentual no mês e de 0,8 ponto percentual em 12 meses”.</p>
<h2>Comprometimento de renda atinge maior nível do ano</h2>
<p>Desconsiderando as dívidas imobiliárias, o índice de endividamento passou de 30,3% para 30,6%. Já o comprometimento de renda das famílias com o Sistema Financeiro Nacional (SFN) avançou de 27,9% para 28,5%, representando o maior nível do ano.</p>
<p>Quando se excluem os financiamentos habitacionais, o comprometimento chega a 26,3%. Os dados refletem um cenário em que, mesmo com a redução gradual da taxa básica de juros (Selic), o peso das dívidas continua elevado e pressiona o orçamento das famílias.</p>
<h2>Crédito imobiliário e financiamento de veículos em alta</h2>
<p>De acordo com o Banco Central, o estoque de crédito destinado à habitação para pessoas físicas cresceu 1% em setembro, atingindo R$ 1,267 trilhão. O aumento representa expansão de 11,6% em 12 meses.</p>
<p>No segmento de crédito livre, especialmente voltado à compra de veículos, o saldo das operações subiu 1,4% em setembro, alcançando R$ 379,894 bilhões. No acumulado de um ano, o crescimento foi de 13,9%.</p>

Endividamento das famílias atinge 48,9% e pressiona renda

<p><b>247 –</b> O endividamento das famílias paulistas atingiu, em janeiro, o menor nível desde agosto de 2021. Segundo a Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP), o percentual de endividamento no último mês caiu para 62,7%, ficando abaixo dos 69% registrados no mesmo período de 2024.&nbsp;</p>
<p>Atualmente, cerca de 2,7 milhões de famílias estão com contas em atraso em São Paulo. O cartão de crédito aparece como a principal forma de dívida (83,1%), seguido pelo crédito pessoal (14%), financiamento imobiliário (13%) e carnês (11,8%).</p>
<p>Apesar da queda no endividamento, o tempo médio de comprometimento das famílias com dívidas subiu para 7,6 meses, e a parcela da renda destinada ao pagamento de débitos aumentou em janeiro para 29,8%. Segundo a federação, o índice ainda é considerado saudável, mas indica uma maior dependência de crédito para equilibrar o orçamento.</p>

Bianca Penteado

O cartão de crédito aparece como a principal forma de dívida, seguido pelo crédito pessoal

Sudeste

FecomercioSP: endividamento das famílias atinge o menor nível desde 2021

<p><b>247</b> <b>-</b> Em dezembro de 2024, o endividamento das famílias brasileiras recuou para 76,7%, uma redução de 0,9 ponto percentual em relação a novembro, quando o índice estava em 77,6%. Os dados foram divulgados pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), que destacou a diminuição do endividamento no período de fim de ano, tradicionalmente caracterizado por um aumento do crédito devido às festas e compras de Natal. As informações são do jornal <a href="https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2025/01/23/numero-de-familias-endividadas-cai-em-dezembro.ghtml">O Globo</a>.</p>
<p>Segundo a CNC, a redução do endividamento pode indicar um cenário de maior restrição ao crédito, o que dificultaria o acesso das famílias a novas dívidas. O estudo também revela que, embora o nível de endividamento em relação ao Produto Interno Bruto (PIB) se mantenha abaixo de patamares elevados, cerca de 30%, ele ainda é bem mais baixo do que o registrado nos Estados Unidos, onde as dívidas representam 72% do PIB.</p>
<p>Contudo, a boa notícia quanto à queda do endividamento é ofuscada por uma preocupação crescente: a inadimplência. O levantamento aponta que 29,3% das famílias estavam com dívidas em atraso no final de 2024, um aumento de 0,5 ponto percentual em relação ao mesmo período de 2023, quando esse índice era de 28,8%. O cenário é ainda mais alarmante para as famílias com dificuldades em quitar suas dívidas, com um aumento significativo para 13%, o maior patamar registrado desde o início da série histórica.</p>
<p>José Roberto Tadros, presidente do Sistema CNC-Sesc-Senac, comenta sobre a realidade das famílias brasileiras: "A inadimplência é um reflexo do impacto desproporcional desses fatores sobre as famílias de baixa renda, que enfrentam juros elevados e renda limitada para absorver o aumento dos preços. É fundamental promover um ambiente econômico estável e políticas que ampliem a capacidade de consumo". A situação é especialmente grave para as famílias com menor poder aquisitivo. Segundo a pesquisa, 80,5% das famílias com renda de até três salários mínimos estavam endividadas em 2024. Este grupo é o mais dependente do crédito para manter seu padrão de consumo, e cerca de 20,6% deles direcionam mais de 50% da renda para o pagamento de dívidas, um número que praticamente se manteve em relação ao ano anterior.</p>
<p>Felipe Tavares, economista-chefe da CNC, analisa a situação econômica: "Embora o endividamento tenha se tornado mais sustentável em termos de renda comprometida e prazo, a alta dos juros e o encarecimento do crédito dificultaram a gestão financeira das famílias. É necessário reforçar a educação financeira e implementar políticas de renegociação de dívidas bem estruturadas".</p>

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